第246章 原來錢，還能這樣玩

“大明銀行，既是咱們大明朝廷來做擔保，那麼普天之下錢財就沒有比存入大明銀行更安全的地方了。”

楊憲看著朱元璋和朱標，開口笑道：“而且將錢存入大明銀行，我們不收取存錢人的一分一毫利息，既存十萬兩，無論他多少年後來取，依舊是十萬兩。”

要知道在古代，把錢存進錢莊不僅沒有利息，而且還要收手續費，錢莊會根據儲戶儲蓄的時間長短，來收取利息，以作保管費用。

這事放到後世來說，根本是一件不可想象的事情。

大明銀行只要打出這一張王牌，那就是王炸。

而且相比較民間的那些小錢櫃、錢莊，背靠朝廷的大明銀行優勢遠不止這些。

錢莊最早出現在唐朝，當時叫錢櫃。這是私人大商人辦的存放錢物的地方，它的功能也僅限於在當地存取錢。

直到宋朝，錢莊才出現了“飛錢”。

比如說，你在開封的一個錢莊存了100兩銀子，要到成都作生意。那麼你拿著錢莊開給你的票據就可以在這個錢莊在成都的分號提出錢了。這樣大大方便了商業的流通。也就是說真正意義上的錢莊是在宋朝出現的。

在後世一件再稀鬆平常的事情，放在古代都是一個質的飛躍。

是一步步進化，這才有了今天。

可這樣的錢莊侷限性依舊很大，規模小的一兩座城市，規模大一些的最多也不過只是遍佈某個區域而已。

還是有很大的侷限性。

中國第一家專營匯兌的票號日昇昌，要到清中葉後期才出現，

日昇昌，在當時執全國金融之牛耳，分號遍佈全國30餘個城市、商埠重鎮，遠及歐美、東南亞等國，以“匯通天下”著稱於世。

郭天王那部電影《白銀帝國》，便是以此為原型進行拍攝。

依託於朝廷的大明銀行能夠輕鬆做到遍佈全國。

楊憲將大明銀行的優勢掰開來講清楚後，朱元璋和朱標紛紛點頭。

這樣一來，明間的錢莊怕是要直接關門倒閉了。

楊憲接著開口道：“隨著吸收的存款越來越多，我們便可以將這些存款一部份，作為放貸用。”

“當然，並不是隨便什麼人都貸，銀行可以派出專員對借貸者進行風險和資產評估，同時對借貸者的資產進行質押，銀行按月息三分收取利息，一本一利。”

這是楊憲大致估算的一個比較合理的利息，月息三分，換算成年息的話就是百分之三十六。

放到後世，這剛好是高利貸的標準。

可要知道現在可是明朝，楊憲這麼做已經是大善人行為了，更不用說還是一本一利。

此時民間借貸，利息普遍在五分。

遇到荒歉年景，富人們便趁機提高利息，很多是月息八分，一年翻一倍，也就是俗稱“羊羔息”。

楊憲在那滔滔不絕地講著，一旁朱元璋、朱標父子是聽得目瞪口呆。

這樣一來，朝廷不是坐著看著錢生錢？！

這天底下竟然有這麼好的事情，他們怎麼都想不到。

楊憲總結道：“自古以來，集資借貸等事，皆是民間私人舉動。”

“如錢莊這般，要麼利息極高，要麼有著店大欺客的情況。”

“而如若是富戶私放的印子錢，這更是如吃人肉、喝人血。”

“因此在這個時候，咱們朝廷開設大明銀行，正是順應萬民之心聲。”

“存錢不收利息！”

“借貸只收三分利，對於習慣了高利息的百姓們，豈不是天降甘霖，天下百姓，到時候無論士農工商，都必將蜂擁而至！”

這番話語落下。

朱元璋和朱標父子，看著楊憲無不是臉上露出震驚的神情。

原來還能把放貸這件事情說得這麼神聖，這麼利國利民！

原來錢，還能這樣玩？！

如果是徐妙雲在場的話，就能夠立馬想起《紅樓夢》裡頭王熙鳳正是靠著放印子錢，來維持家裡日常開銷。

楊憲既然能夠寫出這樣的情節，那麼想到利用大明銀行放貸也就不奇怪了。

“大明銀行必須是一個獨立的部門，即便是朝廷或是各級州府衙門想要用錢，也必須走正規借貸程式。”

楊憲見朱元璋父子沉浸在喜悅中，先是潑了一盆冷水，讓他們冷靜下來。

很多需要注意的事情，必須要說在前頭，不然發生了不可挽回的錯誤那就完蛋了。

朱元璋方才心裡正打著這個算盤。

他心裡想著如果早成立這大明銀行，他也用不著向沈萬三借錢了，直接從大明銀行摟錢就是了。

老朱啊，別的什麼都好。

就是吃了沒文化的虧。

從他在沒有任何準備金的情況下，就大肆發行大明寶鈔，而且之後還接二連三加印這件事，楊憲就可以看出。

楊憲真是擔心這樣的事情發生，這才提前給打了預防針。

不然到時候舉國上下，上行下效，這大明銀行怕是早上剛開，晚上就要倒閉了。

“銀行的錢，朝廷當然能用，這也是創辦銀行的目的之一。”

朱元璋和朱標二人，此時像兩個學生認真聽著楊憲講課。

楊憲看著他們，接著開口道：“對於朝廷來說，開始銀行最大的好處也正是在此。朝廷能夠透過銀行進行集資，集中商人世家百姓的錢財，來辦大事。”

“無論是全國上下的基礎建設，像之前臣和陛下提過的新式鐵軌，有了銀行，便都能做到。還有在軍事上，不至於出現忽然沒有錢，而無法抵禦外敵的情況。”

楊憲說的這種事，在中國歷史上還真的發生過。

漢景帝“七國之亂”爆發時，長安城的將領準備出發東征平叛，可當時朝廷軍費不足。

朝廷最後迫於無奈，只能向子錢家們（中國最早的高利貸者）借錢充當軍費。

子錢家們因為當時戰局成敗不定，都不肯出借，有一位毋鹽氏冒險借了1000兩金子給漢景帝的軍隊，利息是1000%，過了三個月，七國之亂被平定了，這讓毋鹽氏發了大財。

如今有大明銀行，大明自然再不可能發生這種事情。(本章完)