吳王遊覽完太湖北岸除姑蘇外的風景後，就帶著劉伯溫等一幫人回金陵去了，把圍攻平江的任務交給了徐達、常遇春。
再說張士誠相繼見湖州、杭州失守，嘉興、吳江、青浦、崑山陷落，太湖水師五萬人一夜之間全軍覆滅，平江成了名副其實的孤城。不由得嚇出一身冷汗，驚恐萬狀。忙令城中城裡僅有的一萬水師駐紮在平江城南外的鯰魚口，以抵卸徐達水師北進，保衛平江城。其實這一萬多人只不過是杯水車薪，如驅羊入虎口，怎能抵擋得住徐達大軍？前幾天，他們剛和徐達交手不到一個時辰，就被殺得片甲無存，城防領軍竇義因跑得快，才沒有成為刀下之鬼。
張士誠見此情景，真是五臟俱焚。好不容易過了一夜，第二天早晨，張士誠登上城樓觀看，四方面八統統豎著徐達的帥字旗，葑門駐著徐達軍，虎丘駐著常遇春軍，婁門駐著郭英軍，胥門駐著華雲龍軍，閶門駐著湯和軍，盤門駐著王弼軍，西門駐著張溫軍，北門駐著康茂才軍，東北駐著耿炳文軍，西南駐著仇成軍，西北駐著何文輝軍，真是把平江圍成鐵桶一般，殺氣騰騰，連飛鳥也不得過。張士誠看罷不禁長嘆一聲：“老天啊，這叫我怎麼辦？難道只有死路一條了嗎？”
這時來了一幫‘勇用軍’頭目，共有十人，對張士誠說道：“大王，你不要長他人志氣，滅自已威風，我們‘十條龍’兄弟，深受大王大恩，現在是我們弟兄十人報效大王的時候了，我們十人個個武藝超群，力敵萬夫，常遇春、徐達我們還不放在眼裡。你把這守城的任務交給我們好了。明天我們十兄弟就到城外給徐達常遇春一個下馬威，給他們瞧瞧。我們來個出其不意，攻其不備，請大王明天輕裝，帶上足夠的銀票，搞一兩艘快船，船上裝幾十萬兩白銀，越多越好，我們十人先殺開一條血路，敵人追來後，就拋銀子打追兵，他們就會去搶銀子，我們趁機殺出去，朝著陽澄湖上撤，我們就衝出了包圍，然後我們從陽澄湖上出長江到海上去，同他們周旋，進而南下福建投陳友定，於是我們的棋就走活了。我們不能在平江被困死，把這座空城甩給徐達常遇春吧。”
張士誠見十條龍這樣說，心中稍安了一下，彷彿在黑暗之中看到一絲光線，在絕望中看到一線希望，在大海中即將沉沒時摸到了一塊木板。他自已也覺得這是唯一可以求生的辦法，在這個時節哪怕是根救命稻草，儘管是一棵牛王刺樹，也要抓住它，它畢竟可以救命。
可是世上有很多事情並不從人願，正所謂謀事在人，成事在天。這事不知怎麼叫徐達的城裡探子知道了，連夜報與常遇春，常遇春豈敢怠慢？馬上通知駐守閶門的湯和及西北門的何文輝，請兩支人馬配合。同時命令部下一律不準拾銀，違令者斬。
第二天，張士誠、徐義率領‘十條龍’和勇勝軍，約有三千人悄悄出了西門，繞到虎丘，來襲常遇春大營，張士誠今天也脫去龍袍，換上了盔甲，親自率部殺來，張士誠本是鹽梟出身，身上原有一定功夫和武藝，只是數年為王，武藝有些荒疏，現在為了生存，作困獸之鬥，三千人馬也可以敵萬人。張士誠手拿鬼頭雙刀一路殺進常遇春大營，雙方展開了你死我活的大戰，十條龍也真是兇猛異常，他們雙方戰了半個時辰，常遇春故意讓開一條路，把河道讓開，張士誠十多條快船前進到河上，張士誠和徐義及十條龍，趁機跳到船上，快船拼命向北劃去，常遇春計程車兵在河西兩岸用箭亂射，張士誠忙將船上木箱裡的白銀向岸上拋，可是弓箭手對拋過來的銀子卻視而不見，毫不理睬。
張士誠見了大吃一驚，往日可以通神的銀子，今天卻不為這些士兵所動。更要命的是在河上出現了一排木樁攔住通航道，要想把航道短時間疏通，那簡是不可能的事。又不能停在河上擋箭靶，沒辦法，張士誠只有棄船重新上岸，又殺回去。誰知忙中有錯，在下船時，一不小心把張士誠擠下水去。等十條龍把張士誠從水中撈起，湯和軍已從後路殺到，何文輝已從側路掩殺過來，使張士誠陷入重重包圍之中，張士誠捨命奮戰才衝出重圍原路返回，張士誠入城後回頭一看，十條龍被箭射死有兩條，水中淹死有兩條，戰死五條，只剩下一條龍護著張士誠和殘部一百多人進入城裡，張士誠回到王府坐在椅子上大哭起來，這時他已明白他所有的賭本已輸得精光，他現在只有死路一條了。他終於明白了突圍已不可能，只有束手就擒，坐以待斃。好在徐達、常遇春也不急於攻城，才得以苟延殘喘。
這時，一個過去曾經在張士誠帳下當過幕僚的人，名叫汪實前來見張士誠，張士誠請汪實坐下說道：“汪公，你在這個時候來見我，有何見教？”
汪實說道：“在下想問明公對當前形勢怎麼看法？明公當年十八九歲，帶雄兵二十萬入高郵，一鼓擊潰元兵五十萬，從此雄居三吳，沃野千里，獨佔江東八十一州，南面稱孤不亞於孫權，大將如雲，謀士如雨。若公早愛民恤士，遠奸佞，親賢臣，天下早已措於枕蓆之上，哪會有朱元璋的份？也不至於今天落到這樣窮困之地！”
張士誠漠然地說：“足下以前為什麼不說，今天才說，已經來不及了。”
汪實擺了擺頭，不以為然地說：“從前，公侯門深似海，成天都是那些像黃、蔡、葉之流的奸佞之徒圍著你轉，奴顏媚膝之徒滾滾當朝，狗行狼心之輩紛紛秉政，殿陛這間禽獸食祿，廟堂之上朽木為官。奸邪之徒擁塞公門，公日日錦衣玉食，夜夜紅燈綠酒，朝朝輕歌漫舞，夕夕擁妻抱妾，哪想到會有今日？即使我叩門相諫，公能聽從嗎？”
張士誠聽了嘆了一口氣說道：“事已至此，說也無益，但願聽公高見。”
汪實見張士誠確實是走投無路，就開門見山地說：“在下念明公當年曾是我主，我為公獻上一計，不知公是否願採納。”
“但說無妨。”張士誠說道。
汪實站起來，拱了一下手說道：“請公仔細想一下，你當初的實力比陳友諒如何？陳的結果也難逃兵敗身亡的命運。看來天命如此，非人力所能挽回。請公細想，你以前所恃的現在一一化為烏有，只有平江一座空城，現在徐達常遇春之所未來緊逼公，是給公留下一條後路，如果真正攻城，瞬間平江即成瓦礫，那時是月缺難圓。因此公應識時務者為俊傑，不如從天命，尚可保全妻兒和家庭。應天府朱元璋特派我來送信，只要公去王號，也可以和陳理弟兄一樣封萬戶侯，何去何從請公早作明斷！”
張士誠沉吟良久說道：“公請暫時退下，容我三思，公明日再來。”
汪實聽了只得鞠了一躬，徐徐退去。張士誠望著汪實遠去的背影，站起身來，朝地上吐了一口唾沫罵道：“呸，無恥小人！昔日田橫五百士尚守義不辱，何況我張士誠，身為吳王，曾擁雄兵百萬，縱橫於江東。今天兵敗，也是天數。想叫我屈膝於朱和尚，痴心妄想！”
張士誠一夜無眠，第二天早上，一人進宮來到其妻劉夫人所居的齊雲樓裡，對劉氏說道：“夫人，我現在敗了，徹底地敗了，什麼也沒有了。明年的今天就是我的忌日，我現在特來向你作別，但我有些放心不下你和孩子。……”
張士誠不待說完，就掩面而泣。劉夫人倒是一個女中巾幗，她整了整衣平靜地說道：“妾隨君多年，蒙君錯愛，妾時刻銘記於心。妾生是張家的人，死是張家的鬼，妾永遠隨君身邊。妾與君不能同年同月同日生，能同年同月同日死，乃妾之萬幸，你先坐下，等我安頓好兩個孩子，即與君同行，比翼雙飛。你不看看我們的兩個孩子嗎？孩子是無辜的。”
“當然要看，不然我來幹什麼？”張士誠說。
劉夫人即令奶媽抱出兩個三四歲的孩子。張士誠一見，連忙上前蹲下，用雙手一手抱一個孩子，每個親了幾下，眼淚如雨下地說：“孩子們，都是你爹我不好，你們這麼小就成了孤兒，我的心肝，你爹好捨不得你們呵，但願老天保佑你們平安長大成人……”
兩個孩子不明白髮生了什麼事，只是用驚恐的眼睛看著張士誠。
劉夫人在一旁流著眼淚對奶媽溫氏說道：“溫媽，我平時對你說的，現在都到眼前了。現在事情緊急，你和金大叔抱著孩子趕快出宮隱藏起來，隱名埋姓，但你必須做到三件事：一，孩子不要姓張，就跟你們姓金吧。二，孩子長大不要告訴他們親生父母是誰，從現在起你們就是他們的親生父母。不要告訴他們今天所發生的事，更不許他們去報仇，切記切記。只叫他們做一個平凡的人，粗茶淡飯，平平淡淡一生。第三，他們長大了可以叫他們讀書寫字，記住，‘書可讀，官不可做。’但要做人，做好人，不做壞人。”
劉夫人說到這裡已是淚流滿面，她從懷中掏出一疊銀票，幫溫氏揣入懷中，又給了一些散碎銀子，繼續說道：“溫妹子，從今以後，你就是孩子的親孃了，這些銀子足夠你們用的，其他的東西我都打成包裹，交給金大叔了。一切拜託你們夫妻，你帶著孩子快走吧，我在這裡給你磕頭了。”
劉夫人跪在地上向溫氏叩了三個頭，溫氏抱著一個孩子，一手扶著夫人說道：“夫人，這可使不得，你還是和我們一起走吧！你完全可以和我們一起走的。”
劉夫人說道：“我不能走，我跟著走，你們今後就逃不脫這一劫。再說，我走了誰在黃泉路上陪張爺？我還有很多事情要料理，你們快走吧，晚了你們就走不了啦。”
這時一箇中年漢子走進來，劉夫人忙對中年說道：“金和，快，你們一家四口快走，黑布包袱在我房裡的桌子上，你們拿了儘快出宮。”
劉夫人上前親了兩個孩子幾下，對他們說：“快走，不走我可用棍子趕你們了。”
劉夫人當真從旁邊操起一根棍子，張士誠也作了一個快離開的動作，金氏夫婦這才抱著孩子匆匆走了。
劉夫人隨後把所有丫環、侍女、小妾全部趕入齊雲樓上去，樓下已放滿乾柴，潑滿魚油，命養子在樓下放起火來，登時火光沖天，劉夫人對養子張勇說道：“孩子，你還年輕，你快逃命吧！”
養子張勇說道：“乾孃，你待我恩重如山，孩兒先行一步了。”
說罷，養子張勇一頭向旁邊柱子撞去，然後倒地而亡。
這時，劉夫人向張士誠走過來，張士誠坐在不遠的桌子邊，劉夫人跪在張士誠面前，向他叩了三個頭說道：“夫君，謝謝你給我的愛，我希望我們來世還是做夫妻，只作平民夫妻，男耕女織，永遠不做帝王夫妻！……夫君，妾先行一步了！”
劉夫人又起身轉向家鄉的方向，然後跪下，叩了四個頭，大聲說道：“爹，娘，恕女兒不孝，女兒不能侍奉你們了！……”
劉夫人站起來，望著熊熊燃燒的烈火，用左手拍了一下身上的塵土，右手摸了兩下頭髮，最後回過頭來望了張士誠一眼，笑了一下，就回過頭去，奮力向烈火中衝去，一下跳入火海中。……
張士誠這時才慢慢站起來，朝門外走去，他邊走邊面無表情地說：“都——走啦，我也該——走啦。我張家的巾幗女，羞殺多少鬚眉漢！”
張士誠木然地向前走去，後面齊雲樓裡黑煙滾滾，火光沖天，可是，沒有一個人前來救火。